今天我们就通过一个“40岁男子突发脑中风死亡，50万重疾险遭拒赔”的真实案例，跟大家聊聊保险公司理赔标准那些事。
一、真实案例
2017年5月，40岁的黄先生为自己买了一份重疾险，保额50万。
2019年3月，黄先生起床时突发脑中风，被送往医院抢救，不幸手术没能成功。
在悲痛之余，黄先生的妻子知道黄先生生前曾购买重疾险，于是在处理完后事，便前往保险营业厅提交了重疾险理赔申请。
但令人惊讶的是，保险公司在了解情况后，拒绝了黄先生妻子的理赔要求，理由脑中风后未达到180天是不赔。
对此，黄先生的妻子感到很愤怒，脑中风手术的风险这么大，自己丈夫都因此死亡，而这也算不上重大疾病吗？
二、案例分析
脑中风在我们眼中的确是很重大的疾病，理应做出理赔，保险公司为何还要拒赔呢？
原来，保险条款中的描述并不是“脑中风”，而是“脑中风后遗症”，在保险公司看来这是两个概念。
并不是患上脑中风立马就能得到赔付，而是要在脑中风确诊180天后，仍遗留“肢体机能完全丧失”、“语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失”、“自主生活能力完全丧失”等生活障碍的，才能得到赔付。
因为不符合“脑中风后遗症”的赔付标准，所以保险公司最终还是拒赔了！
对于这个案例，大家可能觉得，脑中风都已经导致死亡了，保险公司为啥一分钱都不赔？
但是对于保险公司来说，没有达到对应重大疾病的赔付标准，那就有充分的理由不赔付！
三、知识科普
由上文的案例可知，我们眼中的“重大疾病”规定与保险公司条款上的完全不同，这也是保险拒赔重灾区。
重疾险的100多项疾病都有自己的标准，难道要我们一条条都弄懂吗？
不是专业人士往往看得头晕眼花，一般业务员也不会详细为我们讲解重疾险保障范围。
现在就跟大家分享一下保监会规定的重疾险理赔标准，避免大家被业务员误导。
根据上图，只有恶性肿瘤和多个肢体缺失这2种是确诊即赔的，其他的都规定要病情达到某种约定状态/必须实施某种特定手术/疾病经过约定时间才能赔。
以「脑中风」为例，它很难在发病时就界定严重性，有可能几天后就痊愈，有可能送医院路上就身故，所以保险公司设定了“180天”和“神经系统永久性功能障碍”的门槛，来确保达到「重大疾病」的标准。
四、最后
通过上面的分析，大家应该也发现了，投保重疾险真不是小事，里面涉及的疾病赔付可能比你想象中还复杂，所以大家在想投保重疾险加强自己的风险保障的同时，也要多留心不同疾病的赔付标准。
千万不要简单地认为“买了保险，什么情况下都要赔”，造成各种理赔纠纷就得不偿失了。
